Статьи

Зачем бизнесу краудлендинг

Александра Литвинова Александра Литвинова All posts

У каждого предпринимателя, независимо от масштабов его бизнеса, по разным причинам могут возникать финансовые проблемы. Не всегда справиться с денежными трудностями МСП могут самостоятельно, без привлечения дополнительного капитала со стороны. 

Парадокс заключается в том, что зачастую необходимость во внешнем финансировании появляется даже у прибыльных предприятий, дохода которых хватает для удовлетворения всех текущих запросов по платежам.

 

Основные нужды бизнеса — на что привлекаются средства?

 

Рассмотрим три главных причины, по которым представители малого и среднего бизнеса чаще всего нуждаются в сторонних инвестициях.

Потребность в модернизации

Для повышения эффективности работы или расширения предприятия проводится полная, комплексная или частичная модернизация. Компания обновляет морально и физически устаревшее оснащение.

 

article

Модернизация — полезное, но дорогое и сложное мероприятие. Однако в конечном итоге затраты полностью окупают себя. По статистике, новая техника обеспечивает прирост производительности минимум на 20%. Покупка современного оборудования оказывается финансово разумнее, чем ожидание истечения периода службы имеющихся машин и станков.

Возможные результаты модернизации:

  • Сокращение сопутствующих расходов;
  • Более рациональное применение ресурсов;
  • Выпуск продукции улучшенного качества и/или в больших объемах, позволяющих выйти на другой уровень;
  • Улучшение условий контроля отбраковки и т.д.

Практические преимущества от обновления очевидны. Поэтому на важные перемены решаются не только крупные предприятия, но и представители малого и среднего бизнеса. Если собственных средств на изменения не хватает, привлекается сторонний капитал. Дальнейшая выгода покрывает затраты с процентами.

Необходимость пополнения оборотных средств

Внешние инвестиции нередко нужны организациям для решения повседневных задач: пополнения оборотных средств. Привлеченный капитал идет:

  • На оплату коммунальных услуг и других текущих расходов;
  • На покупку товара для дальнейшей перепродажи;
  • На закупку материалов и сырья для изготовления продукции.

Без оборотных средств, необходимых для непосредственного ведения дела и производства, работа компании невозможна. В какой-то момент собственной прибыли предпринимателю для поддержки бизнеса может стать недостаточно

Закрытие кассовых разрывов

Кассовый разрыв — ситуация, в которой на балансе организации временно отсутствуют деньги для исполнения текущих финансовых обязательств. Даты денежных поступлений на счет компании не совпадают с датами ее ключевых платежей.

Разберем на примере: предприниматель выплачивает зарплату персоналу и уплачивает налоги 10 числа каждого месяца. Ему должна поступить оплата товара на 15 млн. рублей. Суммы достаточно для перевода заработной платы и налоговых сборов. Однако по условиям соглашения, покупатель может перевести средства до 15 числа. Если он не оплатит покупку до 10 числа, при отсутствии «денежного запаса» произойдет кассовый разрыв. В целом же бизнес может быть прибыльным: ежемесячные поступления могут быть больше затрат в течение месяца.

По каким бы причинам ни возникали кассовые разрывы, их последствия всегда неприятные:

  • Поставщики, не получившие деньги в положенный срок, могут ухудшить условия сотрудничества: начать требовать полную предоплату, увеличить расценки. За нарушение правил договора могут предусматриваться санкции. Без привлечения капитала, организации придется выплачивать штрафы;
  • Результат просрочек по страховым и налоговым взносам — начисление пени.

При возникновении кассового разрыва у бизнесмена может не оказаться средств на выплату заработной платы сотрудникам. Итог — не только снижение лояльности персонала, но и санкции от трудовой инспекции. Закрыть кассовый разрыв, какими бы последствиями он ни грозил, с дополнительным финансированием выгоднее, чем платить штрафы и рисковать деловой репутацией.

Другие популярные цели привлечения внешнего капитала:

  • Аренда, ремонт транспорта, оборудования;
  • Пополнение оборотных средств;
  • Расширение площадей.

Причины инвестирования в бизнес разные. Но главный вопрос одинаковый — где быстро и без отказа получить средства? Проблемы возникают со временем. Для решения подобных задач внешние инвестиции нужны «прямо здесь и сейчас». А процедура банковского кредитования — сложная и длительная. Современный способ привлечения стороннего капитала в сокращенные сроки — краудлендинг.

Вторая проблема — доступность. В нынешней экономической ситуации банки практически перестали выдавать кредиты на развитие и расширение бизнеса. На банковские займы могут рассчитывать только уже процветающие предприниматели и крупные предприятия со стабильным доходом. Если говорить о стартапах, то их в России просто не кредитуют. Причем не только сейчас, но и всегда — взять деньги «под идею» в банке нельзя. Выручает стартапы краудфинансирование.

 

Краудлендинг — особенности и реальные преимущества

 

article

Народное финансирование МСП осуществляется с использованием автоматизированных платформ. Основные преимущества сервисов-посредников:

  • Низкие трансакционные издержки. Оплачивать сопутствующие расходы участникам сделки не нужно;
  • Отсутствие бюрократических проволочек. Заявки заемщиков на краудлендинговых площадках рассматриваются в краткие сроки, без многомесячных ожиданий;
  • Возможность привлечения инвестиций для достижения различных целей. Включая те, что делают потенциального заемщика неинтересным банкам.

Если сравнить краудфинансирование с продажей имущества для обеспечения основной деятельности или, например, модернизации, у первого решения также будет ряд преимуществ. Привлечь капитал можно на порядок раньше, и не лишая компанию оборудования, автопарка и/или оснащения.

Возможность решить денежные проблемы с сокращенные сроки в бизнесе крайне важна. Быстрота сбора средств по заявкам на специализированных площадках объясняется просто. Количество вкладчиков постепенно растет. Частных кредиторов привлекают:

  1. Возрастающая прозрачность краудлендинга. Индустрия уже сейчас регулируется Центробанком России.
  2. Падающая прибыльность банковских депозитов. Состоятельные инвесторы активно ищут новые финансовые инструменты после принятия в РФ поправки о том, что с депозитных доходов от 1 млн. рублей необходимо платить 13% налога.

Инвестиции в бизнес, неважно, для чего именно они были привлечены, окупаются. Без развития дела начинается его медленная стагнация или быстрая гибель. Благодаря стороннему финансированию, компании могут:

  • Избежать штрафов и пени от налоговых и страховых служб;
  • Сохранить деловую репутацию;
  • Не ухудшить отношения с персоналом, поставщиками, другими бизнес-контактами;
  • Добиться поставленных целей — выйти на новые рынки, модернизировать производство.

Даже оплачивая сравнительно большие проценты, заемщики краудлендинговых платформ в результате оказываются в плюсе. У некоторых предпринимателей — организаций без кредитной истории или ценного имущества, другого выхода из сложной финансовой ситуации просто нет.

 

161

Читайте также

Bewertungen über Vulkanvega...

Aufmerksamkeit ist jedermann Vulkan Vegas Kunden grundsätzlich zu empfehlen. Erfreulicherweise sind Freispiele c/o den ersten...

Статьи 7
Vulkan Las Vegas 25 Euro Ad...

Klassiker wie Baccarat, Poker und Blackjack kommen au?erdem als Automatenspiele vor. Gelegentlich kontaktiert Feuer speiender...

Статьи 6
Vulkan Vegas Erfahrung 2024...

Maximal können Sie für perish höchste Stufe 12% Cashback pro Woche erhalten sowie das geht...

Статьи 11
Automatenspiele Online Kost...

In unserem Test konnte sich Vulkan Sin city auch für seinen angebotenen Bonus das Extra...

Статьи 23
Vulkan Vegas Fifty Freespin...

Zunächst einmal sein jedem Spieler fifty five Freespins angeboten, einiger wenn er noch eine gewisse...

Статьи 23
Ice Online Casino Promo Cod...

Der durchschnittliche RTP dieser Spielautomaten kommt demnach auf rund 96%. Manche Slots befinden gegenseitig so...

Статьи 27
Login Bei Casino Vulcanvega...

Zum Zeitpunkt unseres Erfahrungsberichts delay die Anzahl an Provider bei über 60, darunter junge anderem...

Статьи 25
Финансы и Финансовая грамот...

Этому не учат в школе

Статьи 614
Как 100 тысяч рублей превра...

Никакого волшебства, лишь сложные проценты

Статьи 536
Долгосрочный или краткосроч...

Что выгоднее?

Статьи 497
Инвестиционный договор: как...

Статьи 470
Активные и пассивные инвест...

Какой вид инвестирования выбрать?

Статьи 462
P2b кредитование — как рабо...

Что такое p2b кредитование

Статьи 469
Скоринг заемщиков на инвест...

Что такое скоринг и как работает

Статьи 500
Что такое платежный календа...

В чем необходимость для бизнеса, правила составления и ведения

Статьи 408