Александра Литвинова
All posts
Этому не учат в школе
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, которая включает в себя знание основ инвестирования, умение составлять бюджет, контролировать расходы, погашать долги и стратегически управлять своими доходами.
Умелое управление финансами и принятие обоснованных финансовых решений позволят вам обрести финансовую независимость.
Финансы
Финансы – это одна из самых важных областей нашей жизни. Они охватывают все аспекты нашего бытия, начиная от управления личными финансами и заканчивая инвестированием и управлением большим бизнесом.
В данной статье мы рассмотрим основные принципы финансов, способы управления личными финансами и инвестициями.
Управление личными финансами
Управление личными финансами – это процесс планирования, организации и контроля своих финансов для достижения поставленных целей. Основные принципы управления личными финансами включают в себя:
- составление бюджета;
- оптимизация расходов при увеличении доходов;
- снижение долговой нагрузки;
- инвестирование.
Составление бюджета — шаг один
Это первый шаг в управлении личными финансами. Бюджет помогает контролировать свои расходы и планировать доходы. Для составления бюджета необходимо определить свои ежемесячные доходы и расходы, а затем разделить их на обязательные и дополнительные.
Обязательные расходы включают в себя оплату жилья, коммунальных услуг, питание, транспорт и т.д., а дополнительные – развлечения, путешествия, покупки и т.д. Финансовое планирование: разработка долгосрочного финансового плана поможет определить цели и способы их достижения, а также обеспечит финансовую стабильность в будущем.
Повышение доходности – это второй шаг
Снижение расходов. Для этого необходимо анализировать свои расходы и выявлять лишние траты. Например, можно отказаться от лишних подписок, сократить количество походов в рестораны или кафе, использовать общественный транспорт вместо личного автомобиля и т.д. Сэкономил — значит заработал, как говорится.
Увеличение доходов. Можно рассмотреть возможности дополнительной работы, повышения квалификации или поиска новой высокооплачиваемой работы, изучать возможности инвестирования согласно вашему риск-профилю.
Важно отметить, что из успешно заработанных денег необходимо формировать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Так называемая “финансовая подушка безопасности” должна быть равна трем-шестимесячным расходам вашей семьи. Накопления можно хранить как дома, так и на депозите в банке с возможностью получения процентного дохода. Важно чтобы был быстрый доступ к деньгам.
Финансовая подушку от инвестирования отличает то, что ее основная цель — сохранение денег на случай экстренных ситуаций.
Инвестирование, напротив, направлено на увеличение капитала и получение дохода от вложенных средств. Подушка безопасности призвана обеспечить финансовую стабильность в случае неожиданных расходов; инвестирование — увеличить капитал и достичь финансовых целей.
Говоря о снижении расходов, стоить отметить, что базовые знания о налогах вам просто необходимы. Понимание налоговой системы и умение правильно заполнять налоговые декларации поможет избежать ошибок и минимизировать налоговые обязательства.
Снижение долговой нагрузки – третий шаг в управлении личными финансами
Необходимо определить свои долги и разработать план их погашения. Например, можно начать с погашения кредитов с самой высокой процентной ставкой или использовать метод «снежного кома», при котором дополнительные средства направляются на погашение долгов сверх ежемесячного платежа.
В случае с кредитом, необходимо изучить варианты рефинансирования по более привлекательным условиям и обеспечить себе комфортный уровень нагрузки. Регулярное погашение кредитов и своевременные выплаты по счетам помогут улучшить кредитный рейтинг. Поддержание хорошей кредитной истории важно для получения кредитов и ипотек в будущем.
Инвестирование
Это четвертый шаг в управлении личными финансами. Инвестирование – это процесс вложения денежных средств в различные активы с целью получения прибыли. Цель инвестирования — увеличить свои финансовые возможности, сохранить и приумножить свои средства.
Основные виды инвестиций включают в себя акции, облигации, недвижимость, ценные бумаги и т.д.
- Акции – это ценные бумаги, представляющие собой долю в капитале компании. Владелец акций получает право на получение дивидендов и участие в управлении компанией;
- Облигации – это ценные бумаги, представляющие собой долговое обязательство компании или государства перед владельцем облигаций. Владелец облигаций получает право на получение процентов по облигациям и возврат основной суммы по истечении срока облигаций;
- Недвижимость – это один из самых популярных видов инвестиций. Инвестирование в недвижимость позволяет получать доход от аренды и рост стоимости недвижимости. Объектом инвестирования может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.
В заключение можно сказать, что в достижении финансового благополучия финансы играют ключевую роль.
Умение управлять личными финансами, инвестировать является важным навыком современного человека.
