Пассивный доход — что это?

Пассивный доход — периодически получаемая прибыль: авторские отчисления за книгу или фильм, дивиденды по акциям, проценты по банковским депозитам и прочие выплаты, сроки поступления и размеры которых не зависят от личных факторов (возраст, состояние здоровья, место трудоустройства и т.д.).

С развитием высоких технологий, в качестве источника пассивного заработка все чаще выступают инвестиции. Инвесторами являются не только компании, но и частные лица. Последние инвестируют свободные деньги в акции и облигации, коллективное кредитование на площадках краудлендинга, вложения в паевые инвестиционные фонды.

Если способы и инструменты инвестирования выбраны правильно, величина пассивного дохода может быть больше размера зарплаты. Но нужно помнить также о рисках. Прибыль от инвестиции на любом финансовом рынке не гарантирована.

 

Виды и способы получения пассивного дохода

 

Создать постоянный источник дополнительного, а возможно и основного, и при этом пассивного заработка сейчас может каждый желающий. Сумма стартового капитала может быть минимальной (но и доходность на первых порах окажется соответствующей). Для примера:

• Стоимость акций и облигаций российских компаний может составлять 1000 рублей за лот. Но за вход на рынок придется выплачивать проценты брокерскому агентству;
• Средний минимальный капитал для начала заработка на краудлендинговых площадках —1000-2000 рублей. После получения первой прибыли, средства можно реинвестировать для дальнейшего роста суммы финансов.

Специалисты рынков выделяют четыре основных способа (типа источника) получения пассивного дохода.

Социальные источники

Некоторым категориям россиян государство выплачивает материальные поощрения. Речь идет о выплатах за потерю кормильца, выслугу лет, инвалидность, пенсии по возрасту и т.д. Для получения финансов тут действительно не требуется никаких дополнительных действий.

Недостаток решения — доступность социальных источников весьма ограниченная.

Интеллектуальные источники

Любой информационный продукт, теоретически, можно продавать неограниченное количество раз, получая пассивный доход с каждой сделки. Популярные разновидности «инфо-товара»:

• Музыкальные композиции — песни и клипы;
• Книги, фильмы (доля за каждое скачивание, использование, покупку);
• Компьютерные программы, приложения для смартфонов, веб-дизайны;
• Обучающие курсы, вебинары.

Минус этого способа — чтобы зарабатывать на тиражировании, нужно иметь оригинальную идею и создать на информационный продукт. После (иногда) —зарегистрировать авторские права на него или оформить патент.

Маркетинговые источники

Банковский депозит или сумма в копилке здесь может расти за счёт:

• Создания бренда и его  перепродажи коммерческой компании;
• Системы сетевого маркетинга;
• Партнерских продаж (необходим посещаемый сайт или раскрученный аккаунт в социальных сетях);
• Другого маркетингового проекта.

Недостатки — необходимость наличия соответствующих умений и знаний, пассивная прибыль может быть разовой.

Инвестиционные источники

Для получения пассивного дохода нужно инвестировать деньги в какие-либо инструменты рынка финансов. Примеры доступных средств для инвестирования:

• Облигации, акции;
• Депозиты в банке;
• Коллективные займы.

Инвестирование можно назвать предпочтительным способом. Его преимущества:

• Общедоступность;
• Низкий порог входа (зачастую от 1000 рублей);
• Разнообразие видов инвестиций (каждый инвестор имеет возможность снизить риски и диверсифицировать портфель).

Попробовать себя в роли инвестора можно, без оформления статуса самозанятого гражданина, юридического лица или ИП. Но у каждого инструмента для инвестирования есть свои нюансы, о которых следует заранее знать.

 

Особенности и перспективы инвестиций разного вида

 

Если вы решили зарабатывать на инвестировании, не торопитесь с формированием портфеля активов. Главное для вас — правильно выбрать инструмент инвестирования. Разберем наиболее популярные варианты у российских инвесторов.

Вложения в  биржевые инвестиционные и паевые инвестиционные фонды

Ни ETF, ни ПИФы не предоставляют гарантий доходности. Вложенные деньги могут начать приносить прибыль, а могут и не работать. Если средства и вовсе «сгорят», компенсировать потери не станет никто.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Пассивный заработок — регулярный доход по купонам. Инвестор будет получать прибыль, гарантированную государством. Проблема состоит не в возможности, а в суммах заработка — выплаты по ОФЗ минимальные. Средний показатель не превышает 4.5-5.5% годовых.

Корпоративные облигации

Инструмент инвестирования со сравнительно большим уровнем доходности, чем у ОФЗ. Но также и с более высокими рисками. Если компания — эмитент облигации, обанкротится, государство компенсировать потери не станет.

Средние показатели доходности — 7.5-8.5% годовых. Начать можно с суммы в 1000 рублей.

Банковские депозиты

Оформление депозита в банке правильнее называть способом сохранения денег, а не получения пассивного дохода. Прибыль в 5-7% от вкладов «съедает» инфляция. Ее среднее значение — 4-5%.

Вложенный капитал не показывает роста, но он страхуется государством. Если банк объявит себя банкротом, инвестор вернет свои деньги.

Краудлендинговые займы

Современный способ инвестирования, пользующийся успехом за счёт высокой доходности (15-25% чистой прибыли) и общедоступности. Заработок — проценты от предоставленного совместно с другими инвесторами займа МСП.

Пассивные инвестиции в коллективное кредитование становятся все безопаснее, благодаря законодательному регулированию сферы.

Дивидендные акции

Дивидендные акции — долевые ценные бумаги, по которым компании обязуются выплачивать деньги инвесторам. Выплаты не гарантируются, инвестированные финансы не страхуются.

Плюс варианта состоит в том, что размер пассивного дохода может доходить до 8-15% годовых.

Важно — изменение доходности инвестиций в 2022 году

 

В текущих условиях Центробанк РФ значительно повысил прогноз по инфляции на 2022 год — до 20-23%. Снижение уровня до 5-7% «запланировано» на 2023 год. Вернуться к прежним стандартным параметрам в 4% получился, по мнению ЦБ РФ, не ранее 2024 года.

Поэтому источниками пассивного дохода пока что нельзя считать такие способы инвестирования, как:

• Облигации федерального займа;
• Банковские вклады и сберегательные счета;
•  Другие инструменты с минимальным риском.

Чтобы получать прибыль, нужно выбирать инвестиции с потенциально более высокой доходностью. Такие как займы на краудлендинговых площадках или акции компаний. Но рост курса ценных бумаг не гарантирован, а риски, с учетом нынешней ситуации на рынке, повышенные.

 

Что не является источником пассивного дохода?

 

Есть несколько вариантов получения дополнительных финансовых средств, которые иногда ошибочно считаются источниками пассивной прибыли:

• Сдача недвижимости, автомобиля, другого имущества в аренду;
• Открытие бизнеса с передачей дел управленцу;
• Монетизация хобби (изготовление и продажа аксессуаров, сладостей, мыла и т.д.).

Перечисленные инструменты позволяют иметь дополнительный заработок. Но для получения дохода тут нужно работать, а большую часть прибыли могут «съедать» сопутствующие расходы.

Пример — сдача квартиры в аренду, сопровождающаяся простоями и затратами на ремонт, публикацию объявлений, уплату налогов. По подсчетам специалистов, прибыль арендодателей Москвы — владельцев студий-квартир, в 2021 году находилась на уровне 5.5% годовых. При покупке недвижимости, средний период окупаемости инвестиций в объект составит более 18 лет.

Отдельного внимания заслуживают вложения капитала в драгоценные металлы и обезличенные металлические счета. Также как в случае с ОФЗ и банковскими вкладами, такие инвестиции не приносят заработка из-за минимальной доходности на кратком отрезке времени. Чтобы получить пассивную прибыль, держать драгметаллы и обезличенный металлический счёт нужно многие годы.

 

Советы по выбору способа и инструментов пассивного заработка

 

Инвестиционные источники пассивного дохода обладают одним важным преимуществом. Они общедоступны — при наличии ПК или смартфона с доступом в интернет, начать зарабатывать на инвестировании в разные инструменты можно незамедлительно. Но отнестись к формированию портфеля для «неактивного» получения прибыли нужно ответственно.

Важные моменты:

• Инвестировать следует только собственные, уже заработанные деньги. Не стоит оформлять кредиты и брать финансы в долг у друзей и знакомых;
• Необходимо понимать, что жить на процент от капитала сразу же не получится. В первые годы размер пассивной прибыли, скорее всего, окажется минимальным. При выборе инструментов с высокой доходностью, например, займов на краудлендинге, первые заработанные средства лучше всего реинвестировать. В особенности, если начальные суммы малые.

До начала инвестирования необходимо:

• Выбрать один, а предпочтительно для снижения рисков, несколько финансовых инструментов с разной степенью риска. Еще раз о главном — диверсификация портфеля инвестиций обаятельна. Причем проводить ее можно, выбирая один вид инструментов. Предположим, вкладывая деньги в несколько проектов на краудлендинговой площадке или покупая акции разных компаний;
• Узнать максимум информации о выбранном источнике пассивного заработка. Не следует «распылять» внимание на изучение всех финансовых инструментов. Сосредоточьтесь на тех, что должны работать на вас;
• Создать финансовую подушку безопасности и выплатить имеющиеся долги.

Если в качестве инструмента инвестирования выбраны акции и облигации, вложения в паевые инвестиционные фонды, заранее просчитайте комиссии и другие расходы. Их размер изначально может оказаться большим, чем сумма потенциальной прибыли.

Основные ошибки начинающих пассивных инвесторов:

• Использование чрезмерно агрессивной стратегии. Обычно результатом становится выбор «неправильных» по соотношению риска и доходности инструментов. Например, акций проблемных эмитентов с прибылью 8-9% годовых;
• Работа со слишком консервативными инструментами. Не рассчитывайте прожить, предположим, на доход от депозитного счета. Инфляция обязательно «съест» не только проценты, но и основную сумму вклада.

Не отказывайтесь от современных средств инвестирования. Их средняя прибыльность выше, чем у классических источников заработка.

Пример — вложения в криптовалюту. Благодаря повышенной волатильности курса цифровых монет, доход за короткий период может исчисляться сотнями процентов. Но помните о рисках — опасность того, что стоимость криптовалюты обвалится, и инвестированные деньги сгорят, соответствующая.

Другой пример — коллективные займы на краудлендинговых площадках. Инвестиции в краудлендинг не страхуются ни государством, ни самими платформами. Все риски принимает на себя инвестор. Но при грамотном распределении свободного капитала — выборе нескольких проектов, возможность лишиться финансовых средств минимальная. Вероятность того, что несколько тщательно проверенных сервисом компаний откажутся выплачивать долг, ближе к нулю. В том, чтобы клиенты-инвесторы получали доход, краудлендинговые платформы заинтересованы лично.

Чем раньше вы приступите к формированию источника пассивного заработка, тем больше будет его размер в ближайшее время. Заставьте свои свободные деньги работать на вас.