Статьи

Кто такой инвестор и чем он занимается

Александра Литвинова Александра Литвинова All posts

Инвестор — лицо, вкладывающее финансовые средства в активы разного вида для получения заработка. Вести деятельность по инвестированию могут как физические, так и юридические лица, государства, фонды и компании.

Согласно ФЗ №39 от 25.02.1999 года, инвестициями, с которыми работают вкладчики, могут являться денежные имущественные права, ценные бумаги, российская и иностранные валюты,  используемые для купли-продажи объектов предпринимательской и другой деятельности для достижения какого-либо полезного эффекта, включая получение дохода.

 

Суть заработка на инвестировании простыми словами

 

Новичкам финансовых рынков следует понять разницу между вложением средств ради сбережения капитала и инвестированием ради прибыли. Основные моменты:

  • Для сбережения характерно практически полное или полное отсутствие рисков, но и малая доходность. Оформив, например, застрахованный депозит в государственном банке, вкладчик может думать только о процентах по вкладу. Он защитит деньги от инфляции, однако останется без заработка;
  • Инвестирование дает возможность получения большей прибыли, но оно сопряжено со сравнительно высокими рисками. Инвестору нужно следить за колебаниями стоимости выбранных активов, заниматься анализом биржевых индексов и котировок, изучать статистику и отслеживать новости рынка.
  • Ликвидность инструментов не гарантируется. Инвестиции могут сопровождаться не разовыми, а регулярными затратами — на уплату налогов на прибыль, комиссионные брокерской компании и т.д.

Если сказать простыми словами о разнице между вкладчиками, выбирающими сбережение капитала, и инвесторами, вкладывающими деньги для получения заработка, то первые действуют осторожнее.

Права квалифицированных и неквалифицированных инвесторов

Независимо от направления инвестирования, вкладчик имеет несколько гарантируемых российским законодательством прав:

  • Вести работу по инвестированию в любые доступные и не запрещенные законом активы. Учтите, что инструменты, доступные инвесторам из категорий «квалифицированные» и «неквалифицированные», различные;
  • Заключать соглашения с другими частными и юридическими лицами для решения общих задач (обычно получения заработка в те или иные сроки);
  • Распоряжаться на свое усмотрение и владеть желаемо продолжительный или краткий период собственными активами и полученным благодаря им доходом;
  • Предоставлять права на распоряжение деньгами или финансовыми инструментами другим инвесторам (физическим лицам, частным или государственным компаниям, фондам);
  • Контролировать применение финансовых средств и активов, переданных в ДУ.

Закон не устанавливает минимальную сумму для начала деятельности по инвестированию капитала. Например, на платформе краудлендинга InvestGO вкладчиком можно стать при стартовой сумме в пару тысяч рублей. В дальнейшем на площадке можно оформить статус «квалифицированного» инвестора.

Виды инструментов для инвестирования

Активы для сбережения собственных финансовых средств и инвестирования для заработка будут разными. Популярные инвестиционные инструменты:

  • Криптовалюты типа Биткойна;
  • Валюты, вложения в ПИФы;
  • Акции, облигации, другие ценные бумаги;
  • Вложения в действующие проекты, запускаемый бизнес.

Обезличенные металлические счета, банковские депозиты и драгметаллы относятся к активам для сохранения капитала. Высокой прибыли здесь не получить.

Важно: не все инструменты финансовых рынков доступны инвесторам напрямую. Для покупки, предположим, ETF (готового портфеля ценных бумаг) или акций иностранных и российских компаний, необходим посредник на фондовой бирже — брокер.

Другие виды активов для заработка, например, инвестиции в развитие малого и среднего бизнеса на платформе InvestGO, не требуют обращения к посредникам и оплаты соответствующих комиссий. Регистрация и работа на площадке для вкладчиков бесплатная и интуитивно понятная.

 

Преимущества заработка на инвестировании капитала

 

article

Если сравнивать сбережение денег и инвестирование финансовых средств, то последнее будет выгоднее в следующих отношениях:

  • Защита от инфляции. Доходность от инвестиций больше, чем повышение общего уровня цен на товары и услуги в России. Обесценивание финансов не сопровождается потрясением для вкладчика с разумно диверсифицированным портфелем активов;
  • Ликвидность. Некоторые типы финансовых инструментов, например, валюты и ценные бумаги, можно конвертировать в наличные средства в сокращенный период. Но при этом получение дохода, также как в случае с активами для сбережения капитала (например, банковскими депозитами и их закрытием раньше времени), не гарантировано;
  • Прибыльность. Инвестиционные инструменты, такие как акции, могут приносить существенно более высокие заработки, чем ОМС и сберегательные счета.

Активы для инвестирования, в отличие от инструментов для сбережения, не являются источниками пассивного дохода. Они требуют от вкладчика времени и усилий, повышения уровня самообразования, непрерывной работы на рынке. Вложенные в инвестиционную деятельность силы полностью окупаются последующей прибылью.

 

Классификация инвесторов по основным параметрам

 

Классифицировать инвесторов можно на несколько категорий, различных по психологическим особенностям, методам достижения результатов и прочим параметрам. Рассмотрим основные критерии.

Цели инвестирования и статус квалификации

Задачи инвестирования могут быть:

  1. Портфельные. Для вложения средств подбираются различные, но способные обеспечить значительную доходность инструменты. Вкладчики с портфельными инвестиционными целями редко самостоятельно распоряжаются собственным капиталом. Они передают деньги в доверительное управление.
  2. Стратегические. Ключевая особенность инвесторов со стратегическими целями — личное распоряжение финансовыми средствами по заранее выбранной стратегии.

Российское законодательство классифицирует инвесторов на 4 группы:

  1. Профессиональные.
  2. Простые квалифицированные.
  3. Не квалифицированные особо защищаемые.
  4. Неквалифицированные.

По умолчанию, начинающий вкладчик является не квалифицированным инвестором. Перейти в категорию «простых квалифицированных» инвесторов он может, например, работая на краудлендинговой платформе InvestGO.

В категории «не квалифицированные особо защищаемые» вкладчики — клиенты брокерских компаний, активами которых запрещено торговать на шорт-позициях (ценные бумаги трейдер берет в долг у брокера). Для заработка разрешается использовать лишь собственные акции инвесторов.

Уровень риска и объемы сделок

По склонности к риску инвесторы подразделяются на три категории:

  1. Консервативные. Вкладчики избегают сделок, связанных с высокими рисками. Предпочтение отдается тем инструментам, у которых доходность ниже. Но получение прибыли практически гарантировано. Пример — инвестиции в проекты малого и среднего бизнеса на площадках краудлендинга.
  2. Агрессивные. Инвесторы верят в быстрый и существенный рост стоимости активов. Ради крупного дохода они готовы к «сливу» значительной части капитала. У грамотных агрессивных вкладчиков с диверсифицированным портфелем потери краткосрочные — их компенсирует дальнейший заработок.
  3. Умеренные. Инвесторы выбирают инструменты разного вида — с максимально высокими и наиболее низкими рисками. Цели — сохранение капитала для отыгрыша утраченных позиций + прибыль.

По объемам сделок вкладчики могут быть:

  1. Институциональные. Профессионалы, распоряжающиеся деньгами клиентов-инвесторов от своего имени. Собственными средствами не рискуют, зарабатывая на процентах приносимого клиентам дохода. В роли клиентов могут выступать частные граждане. Однако обычно ими являются другие компании.
  2. Частные. Работа ведется с собственными деньгами. Иногда капитал и/или активы передаются в ДУ опытному участнику финансовых рынков.

Объемы сделок институциональных инвесторов значительно большие. Крупнее и суммы вложений. Одинаковые лишь инструменты для инвестирования.

Виды инвестиционных инструментов

Не квалифицированные и неквалифицированные инвесторы могут получать прибыль от работы с активами разного вида:

  • Интеллектуальные. Деньги вкладываются в обучение, образование, иные объекты интеллектуальной деятельности;
  • Венчурные. Средства инвестируются в ТМ, патенты, изобретения, имеющие финансовое выражение;
  • Спекулятивные. Заработок достигается при ожидаемом росте стоимости валют, акций, других инструментов;
  • Реальные. Для получения дохода приобретается недвижимость, драгоценные металлы в слитках, основные фонды компаний и т.д.

Предоставление займов МСП на краудлендинговых площадках, покупка акций и прочих ценных бумаг, другие формы проведения денежных операций — инвестиции финансового типа.

 

Популярные направления инвестирования

 

article

Условно направления для инвестирования собственного капитала можно подразделить на две категории — современные и классические.

К современным активам относятся:

  • Цифровые монеты

Биткойн, Лайткойн, иные криптовалюты можно использовать как краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Непродолжительное инвестирование с ними может быть выгодным, благодаря высокой волатильности курсов монет.

  • IPO

Приобретение акций стартапов и компаний на первом этапе их деятельности. Купить ценные бумаги на IPO можно по минимальной цене. Для заработка, акции потребуется перепродать по возросшей стоимости — после их размещения на бирже.

  • Краудлендинг

В отличие от криптовалют и ценных бумаг с IPO, краудлендинговые инвестиции не подразумевают спекуляций и получения прибыли от повышения рыночной стоимости.  Заработок — проценты от предоставляемых бизнесу коллективных займов. Риски здесь существенно ниже при высокой доходности 15-25% годовых.

Классические инструменты:

  •  Активы Форекса

На валютном рынке работают вкладчики, выбирающие краткосрочные инвестиции. Сделки с валютами Forex имеют спекулятивный характер.

  • Сырье

Для купли-продажи сельскохозяйственной продукции, нефти и газа необходимы специальные знания. Не рекомендуемый вариант для новичков.

  • Ценные бумаги

Инвесторы вкладывают деньги в инструменты фондового рынка — акции, облигации, их производные. Активы различны по риску потери капитала, уровню потенциальной доходности, ликвидности.

 

Начинающим вкладчикам…

 

Инвестором в России может стать любой достигший совершеннолетия граждан. Частным лицам доступно множество инструментов для инвестирования, в том числе недорогих и не требующих посредничества.

В качестве примера приведем коллективное кредитование малого и среднего бизнеса. Для начала заработка на платформе краудлендинга InvestGO можно иметь 1000-2000 рублей свободного капитала. Регистрация — бесплатный и быстрый процесс, также как непосредственное предоставление займов. Напоминаем, что только работающие деньги не «съедает» инфляция.

185

Читайте также

 Рентабельность инвестиций

 Для чего и как рассчитывают рентабельность инвестиций (ROI)?

Статьи 121
Реинвестирование прибыли

Инструменты, риски и стратегии успешного реинвеста

Статьи 141
Правильный инвестиционный п...

Как формируют свой портфель инвесторы?  

Статьи 142
Что такое инвестиционный ме...

Как составить инвестиционный меморандум, чтобы привлечь внешние ресурсы

Статьи 168
Риск-профиль инвестора

Типы, способ и цели определения  инвестиционного профиля

Статьи 276
Инвестиционный процесс – эт...

Определение, основные этапы и участники инвестиционного процесса

Статьи 298
Оценка эффективности инвест...

Оценка инвестиций: методы, критерии и показатели эффективности инвестиционного проекта

Статьи 194
Что такое индивидуальный ин...

ИИС: что о нем нужно знать начинающим инвесторам?

Статьи 258
Финансовая подушка безопасн...

Создание финансового спасательного круга

Статьи 307
Что такое инвестиционное пр...

Инвестиционное предложение — как составить, чтобы привлечь деньги в бизнес

Статьи 589
Что такое инвестиционный ка...

Инвестиционный капитал: как правильно сформировать и грамотно управлять?

Статьи 364
Отличия займа от кредита &#...

Что выгоднее – заём или кредит?

Статьи 244
Виды инвестиционных рисков

Все о рисках и советы инвесторам по управлению ими

Статьи 238
Привлечение инвестиций в де...

Основные способы

Статьи 233
Пассивный доход — что это?

Что такое пассивный доход и как его получать с инвестиций

Статьи 358