Кто такой инвестор и чем он занимается

11 ноября 2022 03:11 1

Александра Литвинова All posts

Инвестор — лицо, вкладывающее финансовые средства в активы разного вида для получения заработка. Вести деятельность по инвестированию могут как физические, так и юридические лица, государства, фонды и компании.

Согласно ФЗ №39 от 25.02.1999 года, инвестициями, с которыми работают вкладчики, могут являться денежные имущественные права, ценные бумаги, российская и иностранные валюты, используемые для купли-продажи объектов предпринимательской и другой деятельности для достижения какого-либо полезного эффекта, включая получение дохода.

Суть заработка на инвестировании простыми словами

Новичкам финансовых рынков следует понять разницу между вложением средств ради сбережения капитала и инвестированием ради прибыли. Основные моменты:

Для сбережения характерно практически полное или полное отсутствие рисков, но и малая доходность. Оформив, например, застрахованный депозит в государственном банке, вкладчик может думать только о процентах по вкладу. Он защитит деньги от инфляции, однако останется без заработка;
Инвестирование дает возможность получения большей прибыли, но оно сопряжено со сравнительно высокими рисками. Инвестору нужно следить за колебаниями стоимости выбранных активов, заниматься анализом биржевых индексов и котировок, изучать статистику и отслеживать новости рынка.
Ликвидность инструментов не гарантируется. Инвестиции могут сопровождаться не разовыми, а регулярными затратами — на уплату налогов на прибыль, комиссионные брокерской компании и т.д.

Если сказать простыми словами о разнице между вкладчиками, выбирающими сбережение капитала, и инвесторами, вкладывающими деньги для получения заработка, то первые действуют осторожнее.

Права квалифицированных и неквалифицированных инвесторов

Независимо от направления инвестирования, вкладчик имеет несколько гарантируемых российским законодательством прав:

Вести работу по инвестированию в любые доступные и не запрещенные законом активы. Учтите, что инструменты, доступные инвесторам из категорий «квалифицированные» и «неквалифицированные», различные;
Заключать соглашения с другими частными и юридическими лицами для решения общих задач (обычно получения заработка в те или иные сроки);
Распоряжаться на свое усмотрение и владеть желаемо продолжительный или краткий период собственными активами и полученным благодаря им доходом;
Предоставлять права на распоряжение деньгами или финансовыми инструментами другим инвесторам (физическим лицам, частным или государственным компаниям, фондам);
Контролировать применение финансовых средств и активов, переданных в ДУ.

Закон не устанавливает минимальную сумму для начала деятельности по инвестированию капитала. Например, на платформе краудлендинга InvestGO вкладчиком можно стать при стартовой сумме в пару тысяч рублей. В дальнейшем на площадке можно оформить статус «квалифицированного» инвестора.

Виды инструментов для инвестирования

Активы для сбережения собственных финансовых средств и инвестирования для заработка будут разными. Популярные инвестиционные инструменты:

Криптовалюты типа Биткойна;
Валюты, вложения в ПИФы;
Акции, облигации, другие ценные бумаги;
Вложения в действующие проекты, запускаемый бизнес.

Обезличенные металлические счета, банковские депозиты и драгметаллы относятся к активам для сохранения капитала. Высокой прибыли здесь не получить.

Важно: не все инструменты финансовых рынков доступны инвесторам напрямую. Для покупки, предположим, ETF (готового портфеля ценных бумаг) или акций иностранных и российских компаний, необходим посредник на фондовой бирже — брокер.

Другие виды активов для заработка, например, инвестиции в развитие малого и среднего бизнеса на платформе InvestGO, не требуют обращения к посредникам и оплаты соответствующих комиссий. Регистрация и работа на площадке для вкладчиков бесплатная и интуитивно понятная.

Преимущества заработка на инвестировании капитала

Если сравнивать сбережение денег и инвестирование финансовых средств, то последнее будет выгоднее в следующих отношениях:

Защита от инфляции. Доходность от инвестиций больше, чем повышение общего уровня цен на товары и услуги в России. Обесценивание финансов не сопровождается потрясением для вкладчика с разумно диверсифицированным портфелем активов;
Ликвидность. Некоторые типы финансовых инструментов, например, валюты и ценные бумаги, можно конвертировать в наличные средства в сокращенный период. Но при этом получение дохода, также как в случае с активами для сбережения капитала (например, банковскими депозитами и их закрытием раньше времени), не гарантировано;
Прибыльность. Инвестиционные инструменты, такие как акции, могут приносить существенно более высокие заработки, чем ОМС и сберегательные счета.

Активы для инвестирования, в отличие от инструментов для сбережения, не являются источниками пассивного дохода. Они требуют от вкладчика времени и усилий, повышения уровня самообразования, непрерывной работы на рынке. Вложенные в инвестиционную деятельность силы полностью окупаются последующей прибылью.

Классификация инвесторов по основным параметрам

Классифицировать инвесторов можно на несколько категорий, различных по психологическим особенностям, методам достижения результатов и прочим параметрам. Рассмотрим основные критерии.

Цели инвестирования и статус квалификации

Задачи инвестирования могут быть:

Портфельные. Для вложения средств подбираются различные, но способные обеспечить значительную доходность инструменты. Вкладчики с портфельными инвестиционными целями редко самостоятельно распоряжаются собственным капиталом. Они передают деньги в доверительное управление.
Стратегические. Ключевая особенность инвесторов со стратегическими целями — личное распоряжение финансовыми средствами по заранее выбранной стратегии.

Российское законодательство классифицирует инвесторов на 4 группы:

Профессиональные.
Простые квалифицированные.
Не квалифицированные особо защищаемые.
Неквалифицированные.

По умолчанию, начинающий вкладчик является не квалифицированным инвестором. Перейти в категорию «простых квалифицированных» инвесторов он может, например, работая на краудлендинговой платформе InvestGO.

В категории «не квалифицированные особо защищаемые» вкладчики — клиенты брокерских компаний, активами которых запрещено торговать на шорт-позициях (ценные бумаги трейдер берет в долг у брокера). Для заработка разрешается использовать лишь собственные акции инвесторов.

Уровень риска и объемы сделок

По склонности к риску инвесторы подразделяются на три категории:

Консервативные. Вкладчики избегают сделок, связанных с высокими рисками. Предпочтение отдается тем инструментам, у которых доходность ниже. Но получение прибыли практически гарантировано. Пример — инвестиции в проекты малого и среднего бизнеса на площадках краудлендинга.
Агрессивные. Инвесторы верят в быстрый и существенный рост стоимости активов. Ради крупного дохода они готовы к «сливу» значительной части капитала. У грамотных агрессивных вкладчиков с диверсифицированным портфелем потери краткосрочные — их компенсирует дальнейший заработок.
Умеренные. Инвесторы выбирают инструменты разного вида — с максимально высокими и наиболее низкими рисками. Цели — сохранение капитала для отыгрыша утраченных позиций + прибыль.

По объемам сделок вкладчики могут быть:

Институциональные. Профессионалы, распоряжающиеся деньгами клиентов-инвесторов от своего имени. Собственными средствами не рискуют, зарабатывая на процентах приносимого клиентам дохода. В роли клиентов могут выступать частные граждане. Однако обычно ими являются другие компании.
Частные. Работа ведется с собственными деньгами. Иногда капитал и/или активы передаются в ДУ опытному участнику финансовых рынков.

Объемы сделок институциональных инвесторов значительно большие. Крупнее и суммы вложений. Одинаковые лишь инструменты для инвестирования.

Виды инвестиционных инструментов

Не квалифицированные и неквалифицированные инвесторы могут получать прибыль от работы с активами разного вида:

Интеллектуальные. Деньги вкладываются в обучение, образование, иные объекты интеллектуальной деятельности;
Венчурные. Средства инвестируются в ТМ, патенты, изобретения, имеющие финансовое выражение;
Спекулятивные. Заработок достигается при ожидаемом росте стоимости валют, акций, других инструментов;
Реальные. Для получения дохода приобретается недвижимость, драгоценные металлы в слитках, основные фонды компаний и т.д.

Предоставление займов МСП на краудлендинговых площадках, покупка акций и прочих ценных бумаг, другие формы проведения денежных операций — инвестиции финансового типа.

Начинающим вкладчикам…

Инвестором в России может стать любой достигший совершеннолетия граждан. Частным лицам доступно множество инструментов для инвестирования, в том числе недорогих и не требующих посредничества.

В качестве примера приведем коллективное кредитование малого и среднего бизнеса. Для начала заработка на платформе краудлендинга InvestGO можно иметь 1000-2000 рублей свободного капитала. Регистрация — бесплатный и быстрый процесс, также как непосредственное предоставление займов. Напоминаем, что только работающие деньги не «съедает» инфляция.