Как зарабатывать 25% в год на своих сбережениях?

Безопасно ли хранить свои сбережения дома? Финансовые эксперты дают однозначный ответ — «нет», так как инфляция быстро «съест» все накопления. В период экономического кризиса и пандемии это особенно актуально: доходы россиян неуклонно снижаются, а способов заработать на «домашнем» хранении капитала не существует.

Единственный выход — заставить деньги работать. Есть множество вариантов хранения и приумножения финансов, то есть эффективного инвестирования капитала и получения пассивного дохода. Рассмотрим самые популярные и сравним их с новыми инструментами.

 

Банковские депозиты

 

Открытие депозитного счета — ликвидный вариант хранения накоплений. Финансовыми средствами можно воспользоваться в любой момент. Благодаря сервисам онлайн-банкинга, доступ к деньгам круглосуточный.

Однако следует понимать, что оформление банковского депозита не относится к способам приумножения капитала. Проценты по вкладам невелики — зачастую они не покрывают даже инфляцию.

Банки открывают депозитные вклады только на длительный срок, а при увеличении ставки ликвидность обязательно ограничивается. Вывести средства с баланса возможно только с потерей процентов.

 

Недвижимость

 

Покупка недвижимости также безопасный и финансово выгодный метод вложения капитала. Но в реальности у данного варианта больше слабых сторон, чем сильных.

В числе плюсов можно выделить стабильность получения пассивного заработка — при успешной сдаче объекта в аренду, крупного разового дохода — при продаже недвижимости, низкий уровень риска убытков.

Финансовые недостатки (тему рисков мы затронем чуть ниже):

• Большой порог входа — требуются крупные вложения на непосредственную покупку объекта, его выбор с риелторами и оформление в собственность;
• Сложность диверсификации инвестиционного портфеля — недвижимость не относится к недорогим активам;
• Обязательность покрытия дальнейших расходов — уплаты налогов и коммунальных услуг, проведения ремонта, генеральной уборки жилья.

Покупка недвижимости в качестве метода инвестирования, обладает низкой ликвидностью. Даже хорошо расположенный жилой или коммерческий объект быстро и с выгодой продать сложно. Частично реализовать — чаще всего невозможно.

 

Торговля ценными бумагами на бирже

 

Инвестирование в ценные бумаги — это работа, которая требует знаний и опыта.

Акции

Здесь существует несколько вариантов получения дохода в зависимости от инвестиционной стратегии:

• доход от получения дивидендов.
• доход от перепродажи акций по цене, превышающей цену покупки.

Облигации

Доходом по облигациям является получение процентов к основной сумме долга. При этом, если облигации выпускаются государственными органами (гособлигации), то доходность и риски по ним будет на уровне депозитов. В случае облигаций коммерческих организаций доходность может достигать 20% и более, однако и риск дефолта соразмерно будет увеличиваться.

Производные финансовые инструменты

Не стоит рассматривать этот инструмент как способ инвестирования. Он носит спекулятивный характер, содержит в себе несоизмеримые риски и требует глубоких профессиональных знаний.

Таким образом, рынок ценных бумаг очень вариативен, отвечает любым предпочтениям инвесторов, может как сохранить капитал с минимальным риском, так и приумножить его соразмерно возрастающему риску. Кроме того, данный инструмент предоставляет большие возможности по диверсификации портфеля между различными видами ценных бумаг.

 

Новые способы инвестирования —  Краудлендинговые платформы

 

Площадки краудлендинга — сайты-посредники, через которые физические и юридические лица предоставляют займы различным бизнес-проектам.

Краудлендинг — современная альтернатива классического инвестирования, пришедшая в РФ из-за рубежа. Основные моменты:

• Для получения заработка используется специализированная платформа. С ее помощью инвесторы — частные и юридические лица, формируют общий капитал для последующего вложения в новый или существующий бизнес;
• Деньги передаются юрлицу по инвестиционному договору, который по сути представляет собой договор займа. Сделка заключается в режиме онлайн на платформе и имеет такую же юридическую силу как и “бумажный” договор. В нем четко прописываются суммы платежей с процентами и срок выплаты долга;
• Прибыль инвесторов — проценты. Размер доходности колеблется в пределах 17%-26% годовых.

В сравнении с традиционными способами инвестирования, краудлендинг имеет несколько преимуществ:

• Доступный минимальный порог входа. Как правило, он не превышает 1000-5000 рублей;
• Возможность диверсификации портфеля. Можно выбрать любое количество инвестиционных проектов — как один-два, так и пару десятков в интересующей отрасли. Причем на разных платформах или на одном сервисе;
• Бесплатная посредническая помощь. Услуги площадки оплачиваются компанией-заемщиком. Платформа предоставляет грамотно составленные договоры, следит, чтобы погашение долга и оплата процентов производились в соответствии с графиком платежей.

Но самое главное преимущество инвестиционных платформ заключается в высокой доходности — до 26% годовых. Минус современного метода инвестирования — высокие риски.

 

Сравнение рисков

 

Хранение денег на депозитном банковском счете не сопровождается рисками. Средства на 100% защищены госпрограммой страхования вкладов. При банкротстве, отзыве лицензии и других ЧП финансового учреждения, вкладчикам будут возвращены их сбережения.

Однако есть несколько «но»:

• Под программу государственного страхования попадают только 1,4 млн. рублей (на эти деньги в большинстве мегаполисов не купить даже «однушку»). Если банк прекратит существование, остальные средства будут потеряны;
• Чтобы капитал от 1,4 млн. рублей был защищен, его нужно отправлять на счет в другое финансовое учреждение, сотрудничающее с АСВ (Агентство страхования вкладов).
• Несмотря на большое количество банков, найти достойные ставки по депозитам с возможностью снятия средств без потери процентов, непросто.

В случае с банковскими депозитами, риски сведены к минимуму. Но и доходов здесь не увидеть. Можно лишь сохранить капитал.

Инвестирование в недвижимость также нельзя считать полностью безопасным. Риски тут практически неуправляемые. Нет гарантий того, что стоимость объекта в выбранном районе будет расти. При строительстве промышленной фабрики или шумной магистрали, цена может и снизиться. Сдача квартиры в наем на длительный или непродолжительный срок сейчас лотерея. «Выигрыш» зависит от того, удастся ли найти хорошего арендатора.

Привлекательность покупки жилья в плане соотношения «риск и прибыль» сомнительная. Средний годовой доход (с учетом НДФЛ и при отсутствии простоев жилья) от аренды — 4,8% в год. Прибыль роста рыночной стоимости жилой площади исчезает, благодаря многочисленным расходам: К/у, ремонт, оценка, перерегистрация собственности, услуги риелтора.

Ценные бумаги — очень разносторонний инструмент. В некоторых случаях он может иметь низкий уровень дохода и рисков, в других оказаться прибыльным и не менее рискованным инструментом инвестирования.

Краудлендинг также сопровождается высокими рисками. НО:

1. Они соответствуют потенциальной доходности, составляющей 16%-26% и более.
2. Деятельность краудлендинговых площадок осуществляется под контролем и в соответствии с требованиями законодательства и Центрального банка РФ. Последний не только ведет Реестр операторов инвестиционных платформ. Но и осуществляет контрольные и надзорные функции.
3. Имеет возможность обеспечить надлежащий уровень диверсификации портфеля, практически наравне с рынком ценных бумаг.

Важно: инвестиционные площадки лично заинтересованы, чтобы заемщики рассчитывались с вкладчиками. Поэтому минимизируют риски разными методами. Расскажем о тех, что используются в InvestGO.

 

Минимизация рисков на платформе InvestGO

 

До начала сбора средств, наша платформа:

• Проводит комплексную проверку финансового состояния, независимую оценку инвестиционных рисков;
• Изучает численность штата и репутацию учредителей, руководящего состава, должностных лиц. Обязательно — деловую репутацию;
• Запрашивает выписки со счетов, финансовую отчетность за 3-5 лет;
• Организует видео-собеседования с гендиректорами;
• Делает запросы в ФНС, ФССП, получает данные судов общей юрисдикции и арбитражных судов, порталов по гос. закупкам, БКИ и других источников;
• Выявляет факты наличия судебных разбирательств, задолженностей по налогам и сборам, пребывания в реестре недобросовестных поставщиков.

Общее количество одобренных заявок не превышает 5% запросов. Договоры займов заключаются напрямую с компаниями-заемщиками. Операции осуществляются через номинальный счет. Т.е. процесс инвестирования полностью прозрачный.

Вкладчики могут дополнительно минимизировать риски, следуя простым правилам:

• Каждое предложение должно лично и тщательно изучаться. Доверять стороннему мнению нельзя;
• Инвестирование с InvestGO может стать частью портфеля с другими активами. На самой платформе средства можно распределять среди разных проектов;
• Начните с кратковременных займов. Процентная ставка по ним также значительная — более 15-17% годовых.

Еще раз об уровне риска: если заемщик все же допустит просрочку, InvestGO окажет бесплатную юридическую поддержку его инвесторам, проведет переговоры.

 

Подводим итоги

 

Гражданам, не желающим рисковать, рекомендуется открытие банковских вкладов. Заработать на них невозможно. Но сохранять капитал получается без труда.

При наличии крупного капитала и возможности долгосрочного инвестирования, можно стать владельцем недвижимости для перепродажи и/или сдачи в аренду. Однако еще раз советуем грамотно соотносить риски и потенциальный доход.

Тем, кто заинтересован в крупном и сравнительно быстром заработке, мы предлагаем биржи и краудлендинг. Но также рекомендуем не забывать о благоразумии: вкладывайте только тот капитал, с которым вы можете расстаться без потери вашего привычного уровня жизни.