Как включить краудлендинг в инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это совокупность финансовых инструментов, подобранных так, чтобы прибыль от них соответствовала конкретным задачам инвестора. Например, быстрому приумножению или сохранению капитала. Наборы формируются как по составу активов, так и по срокам достижения целей. В эффективном инвестпортфеле доходность и риски соответствуют друг другу.

 

Необходимость диверсификации инвестиционного портфеля

 

Каждая инвестиция сопряжена с определенными рисками. Стоимость даже надежных ценных бумаг может обрушиться в любой момент.

В бизнес среде действует правило: чем выше риски, тем больше потенциальная прибыль. Поэтому портфели формируются с учетом оптимального баланса риска и дохода для каждого конкретного инвестора. В идеальном наборе инвестиционных вложений есть и высокодоходные высокорисковые инструменты, и малоприбыльные и малорискованные активы.

Диверсификация инвестиционного портфеля — покупка разных финансовых инструментов в определенных пропорциях (в соответствии со склонностью инвестора к рискам). Распределение бюджета по различным активам позволяет:

1. Сделать кривую доходности более равномерной.
2. Уменьшить общие инвестиционные риски.

Диверсифицировать портфель можно:

• По типам инструментов (валюты, драгметаллы, ценные бумаги и т.д.);
• По экономическим сферам (металлургия, нефтяная отрасль, банковский сектор и т.д.).

В сбалансированном наборе находятся разные типы активов и несколько секторов экономики. За счет этого падают риски, связанные с конкретными экономическими областями и видами инструментов. Предположим, что в металлургии произойдет кризис, а нефтяники окажутся на подъеме. «Металлургические убытки» компенсируются доходами нефтяной отрасли.

Важно: избыточная диверсификация (покупка 20 и более инструментов) столь же нецелесообразна, как вложение всего капитала в один актив или один сектор экономики. Оптимальное количество разных инструментов — максимум 5-7 единиц.

 

Популярные виды активов инвестиционного портфеля

 

Традиционные инструменты с разной степенью риска, включаемые в инвестпортфели:

• Облигации, акции, другие ценные бумаги;
• Банковские депозиты;
• Платина, золото, иные драгметаллы;
• Фьючерсы, опционы, прочие производные финансовых активов;
• Акции БПИФ, ETF, других индексных фондов.

Консервативные активы — вклады, обезличенные металлические счета и государственные облигации надежных эмитентов, отличаются безопасностью и низкой доходностью. Для примера, вложения в ОФЗ приносят прибыль до 4-5,5%. Максимальная «обычная» ставка по вкладам в банках РФ из ТОП-10 демонстрирует нисходящую динамику. В отличие от инфляции, которая только растет и «съедает» доходы с процентов. В связи с антироссийскими санкциями, ставки по депозитам в рублях выросли до 20-21%. Однако их повышение — антикризисная мера. После того, как ЦБ соберет у населения достаточно капитала, ставки по вкладам вернутся к прежнему уровню.

Консервативные финансовые инструменты могут быть не только малоприбыльными, но и потенциально опасными. Для примера, покупка недвижимости на этапе застройки может обернуться убытками, если строительство «заморозится» на неопределенный срок и/или застройщик исчезнет с деньгами дольщиков.

В последнее время в списке активов все чаще можно увидеть инвестиции, сделанные в проекты краудлендинговых платформ. Инвесторы вкладывают средства в коллективное финансирование на специальных площадках-посредниках.

 

Вклады в краудлендинг как часть портфеля сбережений

 

Инвестиции в краудлендинг относятся к высокорисковым финансовым инструментам (прибыльность и сохранность денег здесь не гарантируются). Однако они обладают всеми достоинствами, свойственными активам со значительной степенью риска:

• Потенциальная доходность значительно выше среднего уровня — до 30%  годовых, и опережает инфляцию;
• Краткие сроки получения  прибыли — уже через 3-6 месяцев.

Дополнительные плюсы, свойственные конкретно краудлендингу:

• Низкий порог входа — в среднем от 3000 рублей (устанавливается организацией-заемщиком). В проектах платформы InvestGO минимальная сумма инвестирования составляет 5000 рублей;
• Хранить свободный капитал предлагается в действующих бизнесах;
• Для инвестирования можно найти хоть десяток компаний из разных сфер экономики;
• В зависимости от личных предпочтений, инвесторы выбирают короткие займы на три-четыре месяца и прокручивают средства по нескольку раз в течение года, или один-два более длительных кредита, допустим, на год.

Формировать инвестиционный портфель только с помощью вкладов на площадках краудлендинга небезопасно. Крауд инвестиции целесообразны  для покрытия потерь от долгоиграющих консервативных инструментов. Таких как банковские депозиты с их предсказуемой, но малой доходностью. Если работать лишь с банковскими вкладами и прочими «безопасными» активами, набор будет несбалансированным по соотношению прибыльности и риска. Доход окажется минимальным или его вовсе не будет из-за инфляции.

Оптимальная доля крауда в инвестиционном наборе

Коллективные займы бизнесу менее рискованные, чем кредиты физическим лицам. Но краунлендинговые инвестиции не страхуются. Вкладчики должны осознавать наличие риска потери части или всех вложенных средств, если заемщик не сможет выплачивать долг.

С учетом этого риска, крауд нужно считать дополнительным активом для быстрого и крупного заработка. Не следует инвестировать весь капитал в займы для малого и среднего бизнеса.

Разумная доля краудлендинговых вкладов — 15-30% от размера портфеля сбережений. Количество проектов для инвестирования — неограниченное, но чем больше, тем безопаснее.

Потенциальная прибыль от крауд инвестиций

Предоставляя займы малому и среднему бизнесу через специализированные платформы, инвестор за полгода при ставке крауда до 30% получает больший доход, чем по банковскому депозиту.

 

Инструкция по работе с инвестиционными платформами

 

Для вложения свободного капитала в сферу коллективного финансирования, необходимо:

1. Выбрать краудлендинговую платформу, входящую в соответствующий реестр Центробанка России. В списке — площадка InvestGO.
2. Изучить условия заинтересовавших посредников. Посмотрите договора, устанавливающие права участников, правила работы. Документация должна находиться в свободном доступе.
3. Зарегистрироваться на платформе. В InvestGO вам потребуется паспорт совершеннолетнего гражданина РФ, ИНН, СНИЛС.
4. Внести средства с банковской карты или в отделении банка по реквизитам. Начинать лучше с вложения небольших сумм. Совершив несколько минимальных инвестиций и получив первый заработок, можно принимать взвешенное решение по дальнейшей стратегии инвестирования.

Соглашения между платформой и вкладчиком, договоры между заемщиком и кредитором оформляются в электронной форме. Выплаты по долгу и проценты дохода поступают на счет инвестора автоматически, после перевода средств компанией- заемщиком. Лично посещать офис и подписывать бумаги не требуется. Вместе с тем все электронные договоры имеют полную законную силу.

В связи с международными санкциями, бизнес в РФ остро нуждается в поддержке от отечественных инвесторов. Помогите отечественной экономике: вкладывайте деньги в российские финансовые инструменты, отказываясь от иностранных активов, рискующих быть «замороженными» в любой момент.