Александра Литвинова
All posts
Инвестиционная площадка — онлайн сервис-посредник, объединяющий частных инвесторов и малых/средних предпринимателей, работающих в разных секторах экономики. Доступ к функционалу сайтов предоставляется удаленно — через Личный кабинет, защищенный паролем. Администрация платформ может давать вкладчикам общую полезную информацию — в какое направление бизнеса или какой фонд сейчас лучше вложиться.
Принципы работы сервисов инвестирования
Все специализированные площадки условно подразделяются на три категории, в зависимости от принципов деятельности — предлагаемых объектов для инвестирования и способов получения прибыли. Начинающие и опытные инвесторы могут выбрать:
- Покупку акций, облигаций, других ценных бумаг на торговых (трейдинговых) платформах. Частным лицам доступ к фондовым биржам открывают брокерские компании.
- Приобретение утилитарных цифровых прав (купонов, ваучеров на получение конкретных товаров и услуг в будущем). Инвестиции идут в «натуральную форму», а не акции или займы для развития бизнеса. Будет ли у компании достаточный доход для выплаты дивидендов или покрытия процентов кредитования, здесь не столь важно.
- Предоставление займов стартапам, малым и средним предпринимателям — на заранее определенный срок и под известный процент прибыли. Инвестирование в займы бизнесу осуществляется через краудлендинговые платформы.
Центробанк РФ разрешает использование инвестиционных площадок физическим и юридическим лицам. Установленные регулятором финансовые ограничения:
- Частные пользователи (исключение — граждане, покупающие УЦП по соглашениям с публичными АО, квалифицированные инвесторы и ИП) — общая сумма инвестиций в год на всех платформах не более 600 000 рублей;
- Компании, индивидуальные предприниматели — общая сумма привлекаемых средств в год на всех сервисах инвестирования не более 1 млрд. рублей.
Вкладчики площадки краудлендинга InvestGO могут повысить верхний порог годовых инвестиций в 600 000 рублей, оформив на сайте статус «квалифицированного инвестора».
Преимущества инвестирования на платформах
Отказываясь от покупки недвижимости, хранения денег на депозитных счетах банков и других традиционных способов вложения и сохранения капитала в пользу инвестиций в интернете, инвестор получает ряд плюсов:
- Широкий выбор сроков инвестирования
Банки не платят проценты при досрочном обналичивании вкладов. Быстрая продажа объектов строительства зачастую также невыгодна. На инвестиционных площадках, предположим, краудлендинга, можно подобрать проект с высокой доходностью в 15-25% и периодом вложения денег от 2-3 месяцев.
- Диверсификация портфеля инвестиций
Количество покупаемых активов на биржевом рынке или проектов для предоставления займов на платформе краудлендинга ограничивается только желаниями и финансовыми возможностями инвестора.
- Низкий порог входа на инвестиционный рынок
На краудлендинговую площадку InvestGO можно зайти с одной-двумя тысячами рублей. Аналогичную сумму можно передать банку. Однако в случае с банковскими вкладами инвестиция не даст видимых финансовых результатов — из-за минимальной прибыльности депозитов.
- Высокая доходность от инвестиций
Средняя прибыльность инвестиционных платформ разного вида — от 12-15% до 25-30% годовых. Средняя цифра, по оценке Центробанка РФ, составляет 18%.
Риски интернет инвестирования
Выбирая способ инвестирования денег, не нужно забывать о рисках. Онлайн сервисы не гарантируют получение прибыли.
Чем больше величина возможного дохода, тем больше шансов лишиться всех вложенных средств. Рынок акций может обвалиться. Компания-заемщик краудлендинговой площадки может разориться и перестать выплачивать долг.
При открытии, например, вклада в банке до 1,4 млн. рублей, риски сведены к нулю (деньги страхуются АСВ). Покупка недвижимости не на этапе «рытья котлована» также сравнительно безопасна. Но в плане потенциальной прибыльности оба способа серьезно проигрывают возможной доходности онлайн инвестирования.
Преимущества краудлендинговых платформ
Если сравнивать сервисы займов для старта и развития бизнеса с инвестиционными площадками других видов, то первые выигрывают в следующих отношениях:
- Быстрая и интуитивно понятная регистрация, проходящая дистанционно;
- Совершение сделок напрямую (без брокеров, фондов управления капиталом и прочих посредников);
- Постепенно снижающиеся риски при сохраняющейся высокой прибыльности.
Три-пять лет назад привлечение средств через клаудлендинговые платформы было для бизнеса сложным и финансово невыгодным «удовольствием», сравнимым с займами в МФО. Немногие малые и средние компании России могли позволить себе кредитование под 28-30% годовых. Дополнительные проблемы возникали из-за незначительного количества инвесторов — вкладчиков отпугивали частые дефолты организаций-заемщиков.
По мере узаконивания сферы краудлендинга в РФ, процентные ставки снижались до нынешних 22-25% годовых. Для благонадежных компаний, имеющих положительную репутацию, ставка сейчас находится на уровне 15-17% годовых. Взять займ в банке, теоретически, можно под меньший процент. Однако для этого бизнес должен соответствовать множеству порой невыполнимых требований — к сроку работы, собственному капиталу, залоговому обеспечению.
С ростом популярности краунлендинговых платформ у заемщиков, условия инвестирования денег для вкладчиков улучшаются. Процентные ставки становятся меньше. Но минус полностью окупается снижающимися рисками невозврата и увеличивающимся количеством доступных проектов.
Требования к инвестиционным площадкам
Основные условия, которым должен отвечать любой качественный интернет сервис для инвестиций:
- Присутствие в реестре «Операторов инвестиционных платформ» Центробанка России;
- Круглосуточный и беспрепятственный доступ в режиме 24/7;
- Наличие «Пользовательского соглашения» с понятными и четкими условиями работы;
- Предоставление годовых отчетов о результатах деятельности (отправка документов на э-мейл).
Дополнительные требования к платформам для инвестирования:
- Мультиплатформенность (наличие полнофункциональных приложений для устройств Андроид и IOS);
- Грамотная консультационная поддержка на любых этапах сотрудничества, предоставляемая онлайн;
- Механизмы для быстрого и удобного управления сделками, счетами.
Точный список требований зависит от вида платформы. Для примера, для биржевой торговли (трейдинга) обязательна возможность круглосуточного мониторинга котировок и желательна возможность открытия демо-счета. С демонстрационным балансом трейдеры смогут без риска понять принципы работы на бирже, протестировать новую торговую тактику.
Инвесторам краудлендинговых площадок инструменты отслеживания курсов активов или демо-счета не нужны. Важнее качество отбора проектов потенциальных заемщиков, количество и точность предоставляемой информации о компаниях.
Правила выбора сервисов для инвестирования
Если заинтересовавшего вас сайта для заработка на инвестициях нет в реестре «Операторов инвестиционных платформ» Центробанка РФ, отказывайтесь от сотрудничества.
Площадки, входящие в этот реестр, нужно сравнивать и оценивать по таким параметрам, как:
- Условия работы: вид инструмента для инвестиций, минимальные/максимальные сроки вложения денег, потенциальный доход;
- Параметры официального договора: права и обязанности инвестора, ответственность за нарушение правил, возможные риски и т.д.;
- Срок деятельности платформы: минимальный период — один год. Посмотрите, когда сервис вошел в реестр «Операторов инвестиционных площадок» ЦБ России.
Дополнительные факторы для оценки, если вы выбираете краудлендинг:
- Действия краудлендинговой платформы в случае невозврата кредита. Компания InvestGO берет на себя переговоры с «проблемными» заемщиками;
- Количество дефолтных проектов. Т.е. займов, не возвращенных инвесторам. У надежных площадок, осуществляющих строгую проверку потенциальных заемщиков, цифра не превышает 1% от общего количества сделок кредитования.
Выбрав правильную платформу для инвестиций, начать зарабатывать можно при наличии любого стартового капитала. Первый и дальнейший доход можно реинвестировать, постепенно выходя на более крупные операции.
Минимизация рисков при работе с инвестиционными платформами
Несмотря на контроль инвестиционных площадок ЦБ РФ, система обязательного страхования вкладов АСВ не распространяется на вложенные здесь средства. Онлайн инвестору следует полностью осознавать риски: он или получит высокий доход, или лишится части/всего капитала — без возможности компенсации.
Для снижения рисков рекомендуем:
- Не гнаться за максимально высокими ставками. Берите для оценки доходности средние цифры. Для примера, ставки по займам в краудлендинге сегодня колеблются в районе 15-25% годовых;
- Диверсифицировать портфель инвестиций. Делать это можно на разных платформах или одной надежной площадке. Компания InvestGO не ограничивает инвесторов в количестве проектов или, например, их общих сроках кредитования;
- Реинвестировать часть или весь доход. Деньги могут приносить прибыль, только если работают. Не накапливайте финансы на счете платформы или своей банковской карты. Вкладывайте заработанные средства с умом, увеличивая капитал.
Инвестиционная платформа – выгодный инструмент, доступный любому пользователю интернета. Если вы располагаете свободной суммой от одной-пары тысяч рублей, попробуйте свои силы на финансовых рынках прямо сейчас.
