Инвестиции для новичков

Инвестиции — доступный способ создания источника постоянного пассивного дохода или разового увеличения капитала. Главная задача инвестирования состоит в сохранении и приумножении финансовых средств.

Современные рынки предлагают активы для достижения любых целей опытных и начинающих инвесторов. При грамотном формировании портфеля с инвестиционными инструментами и четком следовании стратегии, даже при минимальной стартовой сумме вклада через 5-7 лет можно выйти на доходность, достаточную для удовлетворения ежедневных потребностей.

 

Инвестиции для новичков — основные термины и понятия

 

Перед тем, как инвестировать с нуля,  новым участникам финансовых рынков необходимо ознакомиться с основными понятиями:

• Инвестиции

Акции, денежные средства, объекты строительства и/или другое имущество (или имущественные права), приобретенное для заработка.

• Инвестирование ­

Деятельность, т.е. процесс вложения капитала (покупка ценных бумаг, недвижимости и/или других активов) с целью получения дохода.

• Инвестиционные инструменты

Облигации, драгметаллы, криптовалюты и другие виды активов, купленные для последующего извлечения прибыли.

• Инвестиционный портфель

Набор инвестиционных инструментов, подобранных в соответствии с финансовыми возможностями и целями инвестора, его склонностью к рискам.

• Инвестиционный счет

Банковский счет, оформляемый для инвестиций, и имеющий некоторые ограничения и налоговые льготы.

 

Плюсы инвестирования как способа зарабатывать

 

Мы рекомендуем инвестировать деньги начинающему как можно быстрее, чтобы раньше  начать получать прибыль от вкладов. Также как бизнес, любые вложения капитала сопряжены с рисками.

Однако при умении обучаться на своих и чужих ошибках, благоразумном подходе и диверсификации портфеля активов, инвестирование даст ряд преимуществ:

• Повысит финансовую грамотность;
• Обеспечит доход, превышающий величину инфляции;
• Принесет пассивный заработок без ежедневной рутины.

В числе основных преимуществ инвестиций отдельно следует выделить отсутствие потолка в плане прибыльности. Начав с небольшой суммы и реинвестируя, а не растрачивая финансы, через несколько лет можно иметь постоянный источник высокого заработка.

 

С чего начать инвестирование новичкам: основные этапы

 

Ключевая цель начинающего инвестора — обучение и наработка практического опыта. Рассмотрим обязательные этапы для каждого новичка.

Формирование стартового капитала

Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов, начинал чуть более чем со 100 долларами. Доход от его первой сделки на рынке (покупка акций) составил 5 долларов. Сумма вашего начального вклада также может быть незначительной.

Главное, не брать кредиты, не одалживать деньги у друзей и знакомых. Инвестировать нужно собственные финансы.

Выбор периода инвестирования

Инвестиции для новичков и опытных участников финансовых рынков подразделяются по продолжительности на три категории:

• До 1 года — краткосрочные;
• От 1 года до 3-х лет — среднесрочные;
• Свыше 3-х лет — долгосрочные.

Пример: при покупке ОФЗ (облигации федерального займа), деньги «зависают» не менее чем на 3 года. Продать ценные бумаги можно и раньше. Однако в этом случае прибыль, возможно, будет  упущена из-за «просадки» цены облигаций в момент продажи.

Другой пример — инвестирование на краудлендинговых площадках. Здесь можно предоставлять как долгосрочные, так и краткосрочные займы стартапам, малому и среднему бизнесу продолжительностью на 2-3 и более месяцев.

Подбор активов и формирование портфеля

Для минимизации рисков работать с одним видом финансовых инструментов, допустим, только с акциями или недвижимостью, не стоит. Денежные средства рекомендуется распределять по разным «корзинам».

Для примера, Билл Гейтс хранит в акциях корпорации Майкрософт 20% капитала. Остальные финансы одного из богатейших людей мира вложены в различные фонды, акции энергетических и крупных торговых предприятий. Плюс — инвестированы напрямую в бизнес.

Советы по диверсификации инвестиционного портфеля:

• Большую часть денег тратьте на покупку малорисковых активов — акций госкомпаний, облигаций федерального займа, оформление банковских депозитов;
• Примерно 20-30% капитала вложите в более рискованные инструменты с высокой прибыльностью — займы на краудлендинговых платформах, ценные бумаги коммерческих организаций.

Часть капитала, отведенную под активы с высокими риском и прибыльностью, рекомендуется распределять, учитывая потенциальную доходность:

• От 25-30% годовых — около 15-25% «высокорискового» инвестиционного портфеля;
• От 15% до 25% годовых — около 75-85% «высокорискового» инвестиционного портфеля.

Начинающим инвесторам следует быть осторожными. Но также нужно помнить принцип Парето — 20% инвестиций могут давать 80% прибыли.

Начало ведения финансового учета

Для учета финансовых средств есть множество специальных программ для ПК, приложений для телефонов. Можно создать простую таблицу «Microsoft Excel». В таблице учета денег указывайте:

• Объемы начальных вложений;
• Сроки инвестирования;
• Финальный доход с учетом инфляции в текущем году.

Данные позволят анализировать прибыльность конкретных активов и вносить, при необходимости, изменения в выбранную стратегию инвестирования.

Продолжение обучения инвестициям

Опытные и успешные инвесторы изучают мнения авторитетов финансовых рынков, спикеров. Посещают тематические мероприятия и тренинги, ищут новые источники ценной профильной информации.

Но помните, ответственность за финансовые решения — только на вас. Вы вкладываете собственные деньги, а не средства блоггеров, коучей и тренеров по личностной эффективности и инвестициям.

 

Стратегии инвестирования для новичков

 

Выбирая тактику формирования инвестиционного портфеля, принимайте в расчет свои цели, сумму начального капитала, склонность к риску. Элементы, складывающиеся в стратегию инвестирования:

• Перечень инструментов, подобранных для заработка;
• Величина желаемой прибыли;
• Длительность капиталовложений (когда должен быть получен доход);
• Периодичность пополнения баланса (покупки новых активов);
• Детали работы с каждым инструментом — схема принятия решений, источники сведений для купли-продажи, общий объем в портфеле и т.д.;
• Максимальный размер убытков.

При появлении новых условий и информации, стратегия инвестирования корректируется. Если какой-либо инструмент не приносит прибыль в заданный срок, он исключается из портфеля. При принятии решений инвестор должен руководствоваться здравым смыслом и фактами, а не эмоциями.

Стили инвестирования по степени риска

При разработке стратегии, оценивайте свою склонность к риску и ранее определенные задачи:

• Цель: сохранение денег, получение пассивного долгосрочного заработка, создание финансовой подушки безопасности. Стратегия инвестирования должна быть консервативной. Рекомендуются инструменты с малым и/или фиксированным доходом — фонды, облигации;
• Цель: быстрый заработок в сотни процентов от суммы капитала. Стратегия инвестирования — агрессивная, сопряженная с высокими рисками. Есть возможность получения крупной прибыли в краткие сроки. Но и потери всех вложенных средств.

По мере обучения и накопления практического опыта, можно выбирать новые активы и изменять стиль стратегии.

 

Оптимальная сумма вклада для начинающих инвесторов

 

Распространенная ошибка — мнение о том, что для старта инвестору-новичку нужны миллионы. Для примера, цены на ПИФы начинаются от 5 000 рублей (пополнение — от 1 000 рублей). Цены на акции также низкие: на биржу ценных бумаг можно прийти с парой тысяч рублей. Единственный недостаток — при минимальной сумме вложений заработок тоже окажется малым.

С суммой в 1-2 тысячи рублей можно «зайти» и на краудлендинговую платформу InvestGo. Прибыльность этого способа инвестирования повышенная. Поэтому и потенциальный доход более значимый.

• Запомните правило бизнеса и финансовых рынков: чем больше сумма инвестиций, тем существеннее заработок. Чем выше риски, тем значительнее прибыльность. На деле это означает, что наиболее привлекательные инвестиции могут или обогатить, или разорить.

По мнению профессиональных инвесторов, оптимальный размер первого вклада — 30 000 рублей. Средства нужно потратить на покупку разных активов. Через какое-то время выбрать самые удобные для себя инструменты и оценить допущенные ошибки. После анализа, можно работать с более крупными суммами.

 

На чем зарабатывать начинающему инвестору?

 

Способы инвестирования, доступные начинающим инвесторам с любым уровнем начального капитала:

• Ценные бумаги — акции, облигации

Уровень риска акций зависит от организации-эмитента. Прибыль дает рост цен и/или дивидендные выплаты. Облигации — долговые инструменты с доходностью выше, чем у банковских вкладов. Но доход незначительно превышает инфляцию. В сложные экономические периоды инфляция «съедает» не часть, а весь заработок.

• ПИФы —  паевые инвестиционные фонды

Инвестор принимает долевое участие в сформированном профи портфеле, доход которого делится между участниками с учетом вложенных сумм. Преимущество способа — низкий порог входа от 5 000 рублей.

• Драгметаллы — золото, платина, другие

С целью инвестирования можно покупать физические драгоценные металлы (монеты, слитки) или разного вида биржевые активы.

• Инвестиции краудлендинговых платформ

InvestGO — площадка краудлендинга, с быстрой регистрацией и простым процессом непосредственного инвестирования. Инвесторы выступают в роли «банков» для малого и среднего бизнеса. Прибыльность — 15-25% годовых. Есть возможность диверсификации инвестиций — выдачи займов разным компаниям.

• Банковские депозиты

Безопасный и простой вариант с малым уровнем риска. Доход в «спокойное» время — до 6-8% годовых. Из заработка нужно вычесть 5-6% инфляции (согласно официальному прогнозу ЦБ РФ на 2022 год от начала февраля).

• ОФЗ — облигации федерального займа

Долговые ценные бумаги, эмитируемые не компаниями, а государством. В России их авторизованы продавать только ВТБ24 и Сбербанк. Купить ОФЗ сложнее, чем оформить банковский депозит. Продавать в первые несколько лет владения бессмысленно из-за прибыльности в 7,4% и необходимости оплаты комиссионных банку-посреднику.

 

Главные ошибки инвесторов-новичков

 

Избежать ошибок, всегда принимая правильные решения, нереально. Однако можно уменьшить количество «промахов», опираясь на опыт других участников финансовых рынков.

Отсутствие подушки безопасности

Инвестиции не гарантируют прибыль. На случай финансовых неудач нужно иметь в запасе не менее той суммы, которая сможет покрывать повседневные затраты в течение трех-пяти месяцев. Не вкладывайте все деньги, которые имеете в распоряжении, в один или разные активы.

Отказ от обучения инвестированию

Не начинайте работать с финансовыми инструментами, полагаясь на «интуицию». Заработок, при следовании такой стратегии», будет случайным. Грамотный инвестор осознает риски, понимает, что и с какой целью покупает.

Копирование действий экспертов

Успешные инвесторы действительно делятся знаниями и достижениями в интернете. Но нужно уметь анализировать информацию, а не слепо копировать чужие сделки. Тем более что отыскать по-настоящему надежные источники таких данных непросто.

Игнорирование диверсификации портфеля

Поняв, как действует определенный финансовый инструмент и/или получив прибыль от одного актива, начинающие инвесторы вкладываются только в него — и совершают ошибку. Капитал нужно распределять по разным секторам экономики и по степени риска. Без диверсификации, «просадка» актива сведет на «нет» заработок.

Вера в огромные проценты

Высокая годовая доходность — 20-25%. Начинающие инвесторы верят, что можно зарабатывать 50-100% и более процентов в год. Ошибка приводит в финансовые пирамиды и «сгоранию» всего вклада.

Отказ от современных возможностей инвестирования

Самая большая «оплошность» инвестора — отсутствие интереса к новым и многообещающим источникам прибыли. В качестве примера приведем краудлендинговые платформы. Инвесторы, выбирающие InvestGo, получают:

• Возможность начала работы с суммой от 1 000 рублей;
• Интуитивно понятный онлайн инструмент для заработка;
• Прибыль от 15% годовых (до 25% годовых).

Инвестиции на краудлендинговых площадках связаны с высокими рисками. Снизить их, не теряя потенциальный доход, позволяет диверсификация портфеля — выдача займов разным представителям малого и среднего бизнеса. Пройти регистрацию в InvestGo и начать зарабатывать можно прямо сейчас.